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Agentes financieros: ¿Qué buscar y qué evitar? 

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¿Te has planteado alguna vez invertir tus ahorros en fondos de inversión, pero no sabes cómo elegir a un buen agente financiero que te asesore? Si es así, este artículo es para ti. Aquí te explicaremos qué son los agentes financieros, qué funciones realizan, qué beneficios te pueden aportar y qué riesgos debes evitar. Así podrás tomar una decisión informada y acertada sobre tu futuro financiero. 

Agente financiero

¿Qué es un agente financiero?

Son profesionales que actúan como intermediarios entre las entidades financieras y los clientes que quieren contratar productos o servicios de inversión, ahorro o financiación. Estos pueden ser personas físicas o jurídicas, y se diferencian de otros intermediarios financieros, como los agentes de bolsa o los asesores financieros, en que tienen una relación contractual con una entidad financiera, de la que dependen y a la que representan. 

Los agentes financieros pueden ofrecerte varios beneficios

Como son: 

– Un trato personalizado y cercano, adaptado a tus necesidades y objetivos financieros. 

– Un acceso más fácil y rápido a los productos y servicios de la entidad financiera, sin tener que desplazarte a una oficina o sucursal. 

– Una mayor variedad de opciones de inversión, ahorro o financiación, ya que los agentes financieros suelen trabajar con varias entidades financieras y pueden comparar y seleccionar las mejores ofertas para ti. 

– Un ahorro de tiempo y dinero, ya que los agentes financieros se encargan de realizar todas las gestiones y trámites necesarios para contratar los productos o servicios que elijas, sin cobrarte comisiones adicionales por su servicio. 

Agentes financieros que te convienen y los que debes evitar.

No todos los agentes financieros son iguales, ni te ofrecen las mismas garantías y seguridad. Por eso, antes de confiar tus ahorros a un agente financiero, debes tener en cuenta algunos aspectos clave, que te ayudarán a distinguirlos.

Estos son: 

La formación y experiencia del agente financiero

Es importante que el agente financiero tenga una adecuada formación académica y profesional en el ámbito financiero, y que cuente con una trayectoria probada y exitosa en el sector. Puedes consultar su currículum, sus referencias, sus certificaciones o sus registros oficiales para comprobar su cualificación y solvencia. 

La independencia y transparencia del agente financiero

Es fundamental que el agente financiero sea independiente y transparente, y que te informe de forma clara y veraz sobre los productos o servicios que te recomienda, sus> condiciones, sus riesgos, sus ventajas y sus inconvenientes. También debe informarte sobre su relación contractual con la entidad financiera, las comisiones que recibe por su mediación y los posibles conflictos de interés que pueda tener. Debes desconfiar de los agentes financieros que te ofrezcan productos o servicios que no se ajusten a tu perfil, que no te expliquen los detalles o que te presionen para contratarlos. 

La legalidad y regulación del agente financiero

Es imprescindible que el agente financiero cumpla con la normativa vigente y esté registrado y autorizado por el organismo competente para ejercer su actividad. En España, los agentes financieros deben estar inscritos en el Registro Especial de Agentes Financieros del Banco de España, y cumplir con los requisitos y obligaciones que establece la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito. Puedes consultar el registro en la página web del Banco de España, y verificar la identidad y situación del agente financiero que te interese. 

Siguiendo estos consejos, podrás encontrar al agente financiero que mejor se adapte a tus necesidades y expectativas, y que te ayude a conseguir tus metas financieras con seguridad y confianza. Recuerda que invertir tu dinero es una decisión importante, que requiere de información, asesoramiento y planificación. Por eso, te recomendamos que no te dejes llevar por las prisas, las modas o las promesas de rentabilidades milagrosas, y que busques siempre el apoyo de un profesional cualificado, independiente y transparente. 

Si quieres saber más sobre cómo elegir a un buen agente financiero, o sobre otros temas relacionados con tu desarrollo personal y profesional, te invitamos a visitar nuestra página web asesoriamielgo.com, donde encontrarás más artículos, recursos y servicios de asesoría. También puedes contactarnos a través de nuestras redes sociales. Estaremos encantados de ayudarte. 

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Novedades en la Renta 2017

Hoy arranca la campaña de la Renta del pasado ejercicio, y este año llega con varias novedades que los contribuyentes debemos  tener en cuenta.  Te destacamos algunas de las principales  y sobre todo te recordamos que te asegures de obtener asesoramiento profesional y no pagar ni un euro de más en tu declaración.  Repasamos contigo todas las claves como: clásulas suelo, tramos y tipos marginales, mínimos exentos, vivienda, planes de pensiones, cuotas de afiliacion y donativos, rendimientos del capital moviliario, deducciones por alquiler o compra de vivienda etc etc..

Ven a visitarnos o si lo prefieres realizamos tu declaración de la renta sin moverte de casa. Para contratar tu declaración de la renta online, basta con que contactes a través de nuestro formulario indicando tu correo electrónico y/o tu teléfono y nosotros nos encargaremos de todo.

 

Te resumimos la principales novedades para la Renta 2017:

1) Campaña más larga: el primer punto que se debe destacar es que este año la campaña del IRPF se ha adelantado al 15 de marzo, aunque no es hasta el 4 de abril cuando se pueda presentar la declaración. Desde mediados de marzo lo que se podrá es consultar los datos fiscales en la página web y en la nueva APP y se podrá solicitar el número de referencia. Asimismo, se iniciarán los envíos postales. El día 3 comienza el probrama ‘Le llamaos’ y el 4, la campaña oficial. En cuanto al final, será el 2 de julio, si bien concluirá con anterioridad, el 27 de junio, en los casos de declaraciones con resultado a ingresar con domiciliación en cuenta. El 29 de junio concluye el plazo para solicitar la cita previa para realizar la declaración a través de todas las vías.

2) APP: este año la Agencia Tributaria ha presentado una aplicación para el móvil, que se puede descargar desde el 15 de marzo para usuarios de Apple y Android. Desde ese momento se pueden consultar los datos fiscales en poder de la Agencia. Y a partir del 4 de abril los contribuyentes que tengan una declaración más simplificada podrán presentarla con esta aplicación de una forma sencilla. Se estima que podrán utilizarla 4.850.000 personas. La idea es que la APP vaya ganando funciones en las siguientes campañas.

Para poder utilizar esta aplicación se requiere el registro previo en el sistema Cl@ve PIN. Si no se está registrado y se intenta activar la aplicación móvil con un NIF/NIE, la aplicación lo detectará y mostrará dicha web de registro. Una vez incluidos estos datos por primera vez quedan grabados y su validez es limitada en el tiempo, lo que hace que sea más seguro.

3) No habrá envío postal del borrador: el año pasado de los 625.710 borradores que se remitieron, solo se presentaron 727 declaraciones. Así que la Agencia Tributaria ha decidido limitar este servicio y únicamente enviará los datos fiscales y referencias.

4) ‘Le llamamos’: la Agencia Tributaria quiere impulsar la asistencia telefónica y desde el 3 de abril estará en marcha la herramienta ‘Le llamamos’, por la que la AEAT se pondrá en contacto con el contribuyente en la fecha y hora que solicite. El servicio será de 9.00 horas hasta las 20.30 horas. Lo podrán solicitar los contribuyentes con rendimientos del trabajo inferiores a 65.000 euros, rendimientos del capital mobiliario inferiores a 15.000 euros, rendimientos del capital inmobiliario por un inmueble o contrato, ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de transmisiones de fondos de inversión, ganancias y pérdidas patrimoniales no derivadas de transmisiones, salvo que correspondan a actividades económicas y rentas procedentes del régimen a atribución de rentas que correspondan a rendimientos de capital mobiliario e inmobiliario, con los mismos límites anteriores.

5) Adiós al SMS: en la campaña de la Renta 2017 no habrá SMS con el número de referencia.

6) Bonos de fidelización de Banco Santander: a cambio de la renuncia al ejercicio de acciones legales por parte de los ex accionistas y de los titulares de deuda subordinada de Banco Popular, Banco Santander les ofreció bonos de fidelización diseñados para compensarles por la amortización de sus títulos. Así, la tributación de la adquisición de los Bonos de Fidelización estará sujeta al Impuesto sobre la Renta, según Nota de Valores presentada en la CNMV.

Según el folleto, los accionistas son compensados por su pérdida patrimonial con una ganancia en el mismo ejercicio, aunque en la mayoría de casos les va a quedar un remanente que podrán compensar en años siguientes. Así, quien tuviera acciones por valor de 3.000 euros y recibe bonos valorados en 2.500 euros, tiene una pérdida patrimonial de 3.000 y una ganancia patrimonial de 2.500, con lo que el saldo negativo, si no existen otras ganancias o pérdidas en el ejercicio es de 500, y puede compensarlo, con un máximo del 20% del saldo positivo de los rendimientos del capital mobiliario; lo que reste, en los cuatro ejercicios siguientes.

La entrega de bonos para los titulares de deuda subordinada se considera en el folleto como rendimiento del capital mobiliario positivo, y lo obtiene quien ha tenido un rendimiento negativo porque perdió su deuda subordinada.

También se compensará en el ejercicio, dentro de este compartimento de la base del ahorro. Los intereses tributarán como rendimientos del capital mobiliario, según aclara la AEAT.

Cabía la posibilidad de que la adquisición de los bonos se calificara para accionistas y para titulares de deuda como ganancias patrimoniales, lo que habría perjudicado a estos últimos. Asimismo, la calificación de la adquisición de los bonos podría haber sido como rendimiento del capital mobiliario, tanto para accionistas como para titulares de deuda, en cuyo caso el problema lo tendrían los accionistas.

7) Gastos de estudio para la capacitación o reciclaje del personal: con efectos a partir de 1 de enero de 2017, se amplían los supuestos en que no tendrán la consideración de retribuciones en especie los estudios dispuestos por instituciones, empresas o empleadores y financiados directa o indirectamente ellos para la actualización, capacitación o reciclaje de su personal, cuando venga exigidos por el desarrollo de sus actividades o las características de los puestos de trabajo, incluso cuando su prestación efectiva se efectúe por otras personas o entidades especia.

8) Mínimo familiar por descendientes: con efectos a partir del 1 de enero de 2017, se asimilan a los descendientes, a los efectos de la aplicación del mínimo familiar por descendientes, además de aquellas personas vinculadas al contribuyente por tutela o acogimiento en los términos previstos en la legislación civil, a quienes tengan atribuida por resolución judicial su guarda y custodia.

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Claves para asegurarte una buena jubilación

La contratación de un plan de pensiones privado es el mejor modo de garantizar mantener nuestro poder adquisitivo cuando estemos disfrutando de nuestra jubilación.

La situación de la Seguridad Social es, sin duda, uno de los principales problemas económicos que nos afectarán en los próximos años. El sistema sufre un déficit casi crónico, y los jubilados de los próximos años o décadas se enfrentan a una sensible pérdida de poder adquisitivo.

Según la OCDE en 2050 casi un 40% de los españoles tendrá más de 65 años y una esperanza de vida de 83. Unas cifras incompatibles con el sistema público de pensiones.

La Seguridad Social española acumula un déficit de más de 18.000 millones de euros y la paulatina perdida de poder adquisitivo de los pensionistas se agrava cada año que pasa: Según los cálculos de Fondo Monetario Internacional (FMI), los trabajadores que se retiren en el presente 2017 tendrán ya un 30% menos de capacidad de compra, ya que la regulación sólo garantiza una revisión anual del 0,25%, y en el mejor de los casos nunca será superior al IPC más el 0,5%.

El envejecimiento de la población es un hecho innegable. La prolongación de la esperanza de vida hace además que los jubilados lo sean durante más tiempo, un desafío inabarcable para la seguridad Social y que asegura pensiones más bajas para quienes se jubilen en el futuro. La reforma en profundidad del sistema es un tema pendiente, pero los cambios aplicados ya en 2013 supusieron ya novedades y rebajas sustanciales, como el retraso de la edad de jubilación.

En 2019 entrará en vigor el denominado factor de sostenibilidad, de lo que resultara una mayor reducción del importe de las pensiones, al contemplar variables como la estimación de gastos e ingresos de la seguridad social y la esperanza de vida que quienes se vayan jubilando cada año. En 2022  se completará el cambio iniciado en 2013, así dentro de cinco años se tomarán como referencia los últimos 25 años cotizados para calcular el importe de la pensión. Lo que contribuirá a una pensión más baja, ya que los sueldos más altos suelen concentrarse al final de la vida laboral.

Tanto el Banco de España como el FMI se muestran reiteradamente favorables a que se incentive la contratación de los planes de pensiones privados, y la recta final de año suele ser el momento más frecuente de pararse a pensar en la jubilación que quedará tras la jubilación.

La conclusión es que la única solución que tenemos a nuestro alcance para garantizar el poder adquisitivo en la jubilación es la contratación de un plan de pensiones privado.

Las aportaciones que realices a tu plan de pensiones durante cada año suponen una rebaja en la base imponible de tu declaración de la Renta  de hasta 8.000€ al año.

Contratar un Plan de Pensiones es posible desde tan solo 30€ mensuales, puedes aportar cuando quieras y cómo quieras, con aportaciones mensuales, trimestrales, semestrales, anuales o de manera completamente abierta. En cualquier momento puedes dejar de hacer aportaciones a tu plan y volver a retomarlas de nuevo cuando más te interese.

Además los planes de pensiones pueden traspasarse libremente de una modalidad a otra, o incluso de una entidad aseguradora o banco a otro, sin ningún coste económico ni fiscal, por lo que siempre tendrás a tu alcance los planes que mejor se adapten a cada momento de tu vida, tus circunstancias personales, o la situación de los mercados.

Además, puedes diversificar tus ahorros entre tantos Planes de Pensiones como quieras, invirtiéndolos desde uno muy dinámico hasta otro muy conservador.

Cuanto antes empieces a ahorrar, más capital obtendrás para la jubilación. Puedes iniciar el ahorro con pequeñas aportaciones mensuales, incrementándolas o suspendiéndolas cuando desees y además se pueden realizar tantas aportaciones extraordinarias como tu consideres oportuno.

 

Ahorra e invierte en un plan de pensiones.

No esperes más, empieza hoy a garantizar tu bienestar futuro, contacta con nosotros y recibe todo el asesoramiento que precisas, de manera gratuita y sin compromiso

 
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